案例名稱

買方投顧模式下的數智化營銷中臺

案例簡介

(資料圖)

盈米基金領先的基金銷售業績及投顧服務規模得益于把行業的深厚積累與互聯網技術相結合，重構了基金銷售的價值鏈及服務體系，并率先在中國“買方投顧”領域探索出新的道路。

近年來，資管產品凈值波動加大，投資者焦慮情緒明顯增加，給資管機構造成一定壓力。盈米基金基于自身「金融數據平臺」的底層能力，通過標簽系統、內容中臺等模塊，打造“數智化營銷中臺”，與投資者建立認知、交易和關系的閉環，實現“千人千時千面”的服務與營銷，取得機構與客戶的共贏。

創新技術/模式應用

盈米基金通過統一的數據治理模塊搭建了一套完整的自研數據資產架構，形成了標簽管理系統、內容與產品推薦、行為數據平臺、客戶數據模塊（CDP）、數據分析平臺等一系列賦能業務發展的系統模塊，為盈米基金在B端+C端業務模式的布局，形成具有盈米特色的飛輪效應的商業模式奠定基礎，實現了一整套協同效應——C端投顧服務積累金融數據分析及服務經驗，沉淀出資管機構數字化全流程解決方案，賦能專業資管機構數字化轉型，反哺資管機構C端客戶營銷。

盈米基金的數智化營銷中臺，主要聚焦內容生產、標簽系統和智能運營幾個方面：

1.投顧內容中臺建設，打造特色陪伴體系

盈米基金為資管機構提供為實現內容科學管理、生產創作、精準輸出而打造的一體化內容平臺。通過“自然語言識別+業務知識樹”構建和“標簽矩陣匹配”的方式對內容自動打標分類，實現科學分類、歸檔、上架，創新性的提出多種人機交互，賦能各內容輸出場景的精準匹配、高效篩選和生產創作。標簽體系可以與用戶數據標簽相結合，進一步提高推薦精度和效果，不斷提高用戶個性化、高質量的內容體驗和內容生產效率，協助資管機構構建具有特色的內容陪伴體系。

2.用戶數據分析及標簽體系建設

盈米基金為資管機構客戶在客戶交易行為分析、客戶標簽等研究上提供支持，協助資管機構客戶探索用戶行為與投資決策、產品設計的關聯性，構建體系化銷售管理。協助建立360度客戶畫像（KYC）及完成客戶及內容標簽的建設，制定更加高效的客戶標簽及內容標簽匹配體系，實現將客戶真正需求的內容通過合適的方式推薦給客戶。

3.智能化運營

盈米基金通過對客戶投資全生命周期的深度理解，協助將用戶標簽與用戶投資成熟模型匹配，實現更精準、深度的客戶洞察，促進客戶轉化；同步協助資管機構客戶提升互聯網化的營銷能力，利用內容自動化生產平臺，匹配不同市場熱點、產品類型、客戶投資生命周期情況下的內容需求，通過一系列線上營銷工具的加持，提升資管機構營銷方式的互聯網化轉變，協助資管機構搭建涵蓋客戶交互、專業賦能、過程管理等方面的智能化運營平臺，加強了資管機構在客戶理解、營銷賦能、客戶智能運營等方面的提升，助力資管機構客戶擴展能力邊界。

項目效果評估

1.在基金投顧領域首次提出“內容中臺”概念和首次建立投顧領域內容合規系統

相比傳統的內容管理而言，該項目將盈米基金內部的內容管理、內容創作、內容分發和內容合規等業務場景流程進行標準化、數字化。在具體運用中，基于數據中心的模塊創作能夠極大的提高效率，創作者通過事先設計好的模板，并給各個數據點添加好預先定義的占位符，即可一鍵完成內容創作的80%。通過模板化創作，原本需要花1個小時整理的市場數據模塊，只需要1s即可完成。此外，內容平臺中的內容合規系統會針對內容合規工作的特點設計流程，更好地貼合合規應用場景，為內容管理人員提供更高、更廣的視野，提高內容合規效率、增加內容合規覆蓋度。

2.交互式的投資體驗

AI技術可以為客戶提供更加交互式的投資體驗。投顧平臺可以利用人工智能和自然語言處理技術實現自然語言問答、語音交互等方式，幫助客戶更加方便、快捷地獲取所需信息。特別是在智能客服領域，可以通過語音或文字與客戶進行交互，并根據客戶的需求提供相應的服務和建議。在基金投顧業務中，智能客服的應用可以有效提高客戶服務的質量和效率，為客戶提供更加個性化的投資建議和咨詢服務。

3.千人千時千面的投顧服務

“數智化”的營銷支持中臺可以在客戶洞察方面發揮重要價值，其中的核心是建立用戶標簽體系，通過跟投資者更多的交互和大數據建模，不斷的提高投資者標簽體系的準確性，深度理解用戶的差異化需求，幫助客戶找到最合適的優質產品。另一方面，“數智化”的營銷支持中臺可以幫助資管機構更好的做好用戶陪伴。資管機構可以通過中臺系統，迅速精準的將理財投資理念、服務理念，以及產品設立的邏輯傳達給銀行理財經理、客戶經理、主管等對接客戶的一線人員，幫助一線人員在市場波動的時候減少客戶的焦慮、提供更及時高效率的財富管理服務。

2022年7月，盈米基金的投顧服務規模全行業率先突破300億。

2022年第四季度，根據中基協發布的數據，盈米基金的股票+混合公募基金保有規模，位列獨立第三方銷售機構第4名。

項目牽頭人

劉永 盈米基金聯合創始人、副總裁兼技術負責人

責任編輯：陳愛