保險費的計算方式有三種：觀察法，分類法，增減法.保險費通常包括兩部分：純保險費和附加保險費。附加保險費指各種業(yè)務費用、傭金支出、預計利潤，以及安全費。在純保險費中加入附加保險費，而由保險加入者繳付，稱為總保險費。

保費的組成：

保費由純保費和附加保費兩部分組成。保險公司在制定保費時，不僅要考慮到自己的理賠風險，還要考慮運營成本與利潤。

純保費的介紹：

純保費是保險公司預計需要的理賠金。純保費包括兩方面，分別是風險保費和儲蓄保費，具體與預定發(fā)生率和預定利率相關(guān)。風險保費：是出險時用來支付的理賠金，與預定發(fā)生率有關(guān)。預定發(fā)生率就是被保人群體的出險概率，保險公司會參考保監(jiān)會提供的經(jīng)驗生命表，來估計按照合同約定預計未來需要多少理賠金。儲蓄保費：是保險公司借客戶的錢，承諾以預定利率回報客戶，是用來做未來風險的理賠準備金。預定利率是保險人預計要給到投保人的利率，預定利率越高，保費就會相對越高。

附加保費的介紹：

附加保費是平衡保險經(jīng)營費用，并為保險人帶來合理利潤的保費。主要包括保險公司的成本、利潤與安全附加。成本：保險公司日常運營是需要成本的，業(yè)務傭金、廣告推銷、管理費用等都是不少的支出，這些費用都是算進保費里的。利潤：保險公司的目的是要盈利，要預留出大概的利潤。安全附加：保費中的純保費只能剛剛應對保險公司的理賠風險，為了有備無患，做出適當?shù)母郊邮怯斜匾摹?/p>

人壽保險理賠的流程

1、如果發(fā)生保險事故，應及時向保險公司報案，并將相關(guān)的資料由自己或委托他人送到保險公司。

2、保險公司理賠部接到材料后，會馬上立案。如遇重大事故或有疑問的事故，會派專人進行調(diào)查。

3、調(diào)查員根據(jù)要求，展開調(diào)查。

4、理賠員對材料進行審核，確定事故是否屬于保險責任范圍，計算出賠付金額。如有疑問仍可派人調(diào)查。作出核賠結(jié)論。

5、理賠員將審核意見和結(jié)論上報，專人簽批，簽批同意后結(jié)案。

6、通知領(lǐng)取賠款或其他書面通知。

1、正確認識購買的保險產(chǎn)品

2、及時報案;根據(jù)保險合同約定，前往保險公司指定的定點醫(yī)院進行診治

3、根據(jù)保險合同的約定，消費者的各項醫(yī)療費用，需符合當?shù)厣鐣t(yī)療保險管理部門的規(guī)定

4、準備好必需的申請文件

5、索賠時效，保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出

6、受益人要明確

7、保持通暢的聯(lián)系渠道